Микрофинансовые организации — что они из себя представляют? МФО представляют собой небольшие кредитные организации. Любая компания должна в списке в государственном реестре, этим занимается Банк России. Микрофинансовая деятельность представляет собой выдачу кредитов суммой менее 1-го миллиона рублей.
Все микрозаймы выдаются по договору, компания не может работать без лицензии. Прежде чем начинать сотрудничество с организацией, необходимо убедиться в ее правомерной работе. Иначе можно потерять свои деньги и остаться ни с чем. Занимать средства в мелкой фирме стоит лишь тогда, когда появится острая необходимость в деньгах. Это связано с тем, что процент по микро-займу составит от 0,1 до 1% в день. В год это может составить более 360 процентов.
Основное и главное преимущество — это скорость одобрения заявки. Чтобы подать заявку необходимо заполнить форму на сайте. Это займет не более 5 минут. В анкету вводят личные и паспортные данные, номер телефона и желаемую сумму.
После этого с вами связывается оператор, он подтверждает правильность данных. Узнает у вас, каким образом вы хотите забрать средства и в течении 10 минут присылает их вам. Способ зачисления денег может быть любой: кредитная карта, банковский счет, онлайн — кошелек, например: Яндекс Деньги или Киви.
Также преимущество в том, что МФО не интересуется ваше кредитной историей. Вы можете быть в черном списке у крупных банков, но микрофинансовая компания не может иметь доступа к этим данным. Еще один плюс — это отсутствие надобности собирать документы. Вам не придется брать выписки с работы, банков, собирать данные о жилье и писать на что вы хотите потратить деньги.
Кредитная история — что это такое, как она образуется, ухудшается, как улучшить
Кредитной историей называют все данные о ваших кредитах. Там прописаны все сроки, суммы и условия. Если вы не выплатили кредит в срок, или не выплатили вовсе, банк заносит вас в черный список. При несвоевременных выплатах может вы и не попадете в черный список, но кредитная история все равно испортится.
Чтобы сделать кредитную историю положительной или чистой, необходимо соблюдать все условия по кредиту, следить за сроками и суммой погашения. Также хорошо влияет на историю поручительство. Поручитель берет на себя такую же ответственность, как и заемщик.
Чем чревата невыплата займа и почему нужно соблюдать правила договора
В договоре прописывается очень много важных вещей, которыми люди чаще всего пренебрегают. Там можно найти:
– Сроки выплат. То есть крайние рамки, время, до которого сума должна поступить на счет банка;
– Суммы выплат – это минимальные суммы, которые вы должны перечислить в срок;
– Начисляемые проценты. Это важная часть, на нее стоит обращать внимание, так как процент должен быть фиксированным. Если ставка не зафиксирована, то микрофинансовое учреждение может в любой момент ее поднять. Чтобы не попасть в неудобную ситуацию, лучше заранее уточнить у менеджеров, фиксирована ли ваша ставка.
Чтобы сравнить, где выгоднее получить деньги, мы возьмем потребительский кредит в банке и кредит в МФК. Если взять в МФК займ в 100 тысяч рублей на 40 дней, то процент легко составит 40 тысяч, что является почти половиной первоначальной суммы. Это при ставке 1,5% в день, то есть больше чем 500% в год.
Также мы можем взять 100 тысяч рублей в банке на 6 месяцев, при этом процент составит около 5 тысяч. Это при условии 20% годовых. Самый обычный кредит в крупном банке обойдется в разы дешевле, чем в подобной компании. Стоит также заметить, за какое количество дней начисляется процент. Обычно в МКК данные рассчитываются на день, или неделю.
В случае просрочки в мелких предприятиях действует система штрафов. Чем больше дней вы просрочили, тем больший процент вам начислен. Также никто не отменяет коллекторов. Они будут звонить вам с угрозами, могут даже прийти домой описывать имущество. Лучше всего не допускать подобных ситуаций, так как это выйдет себе дороже. В долг стоит брать только в том случае, если вы сможете их оплатить в срок.
Если вы не оплатите сумму в срок, вы рискуете, во-первых, попасть на штраф, во-вторых, попасть в черный список организации. Это не очень хорошо может сказаться на вашей кредитной истории. Если вы берете несколько займов в разных МКК, стоит разместить выплаты по разным частям месяца, чтобы у вас были средства для погашения.