Микрофинансовые организации появились в России не так давно, но их рынок постоянно растет. Только за 2017 год общий объем занятых в МФО денег вырос на 28%, а общее количество выданных займов – на 32%. Население РФ понимает, что микрокредиты во многом выгоднее и удобнее, чем полноценные займы в банковских компаниях, и поэтому все больше и больше обращаются в микрокредитные фирмы. Об особенностях оформления кредита и подводных камнях рассказано ниже.
Основные их преимущества
Если в банках предлагаются займы под большие сроки, обычно от 6 месяцев, то микрокредиты – это краткосрочные ссуды. Их основное назначение – быстро решить срочные проблемы заемщика, например, нехватку денег до зарплаты. Главное достоинство краткосрочных займов в том, что их можно получить в течение 1 дня. За одни сутки осуществляется и оформление, и проверка анкеты, и выдача средств на банковскую карту обратившегося. При этом обратиться в фирму можно в любое время суток, поскольку большая часть МФО работает дистанционно, через интернет.
ТОП самых новых
На карту, круглосуточно без выходных
Гражданам РФ от 18 лет
Срок займа: до 365 дней
Постоянное трудоустройство для займов свыше 30 000 руб.
Полная анонимность при обращении в онлайн компании. Оформляя материальную помощь через интернет, человек избегает посещения филиалов банков или фирм в городе. Знакомые или близкие не узнают, что у человека появились финансовые проблемы.
Минимальные требования к заемщикам. Не нужна справка 2-НДФЛ, данные о работодателе. Некоторые компании даже не уточняют, официальный у человека заработок или «черная зарплата».
В новых, только что открывшихся фирмы, готовы дать деньги взаймы лицам безработным, пенсионерам, студентам с 18 лет. Об основных требованиях к заемщикам будет подробнее рассказано ниже.
Низкий процент отказов. Если заявитель соответствует указанным требованиям, бояться отказа в выплате ссуды не следует.
При этом есть и ряд недостатков. Так, обладатель кредита платит проценты посуточно: от 0,1 до 1 процентов в день. При обращении в банк же ставятся годовые проценты, ставка обычно составляет 20-30% в год. Однако этот недостаток не так ощутим, если кредитующийся берёт средства сроком не более чем на 1 месяц. Тогда условия оказываются примерно равны: 30% в МФО против 20-30 в банках.
Требования к заемщикам
Средняя фирма, которая уже накопила определенный опыт, устанавливает следующие требования к кредитующимся:
Возраст от 21 до 65 лет. Могут сделать исключение и дать кредит лицам с 18 до 70 лет. Обычно так делают в двух случаях: если компания новая и пока не набрала базу постоянных клиентов, либо же если у человека есть стабильный и достаточно крупный доход. Например, студенту со стипендией в 9 тысяч откажут, а вот человеку 18-19 лет с постоянным заработком от 30 000 кредит одобрят.
Наличие постоянного трудового дохода. Сумму в анкете нужно указывать честно, потому что размер з/п могут проверить. Иногда это делают через телефон работодателя, который требуют указать в анкете. Не важно, официальная зарплата, «серая» или «черная».
Гражданство РФ. В ряде случаев требуется постоянная или временная регистрация в городе, где работает предприятие. Онлайн сервисы такое требование не ставят.
Средние суммы микрокредитования
На сайтах предприятий или в рекламных буклетах, которые распространяются рядом с филиалами фирм в населенных пунктах, говорится, что можно взять ссуду размером до 30, иногда даже до 50 тысяч руб. Важно понимать, что сразу получить большую цифру довольно сложно. Учреждения не доверяют людям, которые обращаются к ним в первый раз. Чтобы сразу завоевать доверие, необходимо иметь официальный источник дохода, крупную заработную плату.
Среднему же заемщику, который получает стандартную зарплату в размере 20-40 тысяч рублей, при первом обращении выдают около 11 тысяч рублей. Если оформление происходит через интернет, средняя сумма снижается до 8 000 рубл. Если необходимо получать более крупный заем, рекомендуется обращаться в оффлайн организации.
Можно законным способом обмануть эту систему. Если срочно нужно несколько десятков тысяч рублей, а большие суммы компания выдавать не хочет, достаточно разослать заявку сразу в несколько финансовых заведений. В нескольких из них заявку одобрят, и в совокупности заемщик может получить необходимую сумму. Например: нужно занять 20 тысяч рублей, в МФК же в среднем выдают 11. Обратившись сразу в две компании, человек соберет 22 000.
Главное при этом трезво оценивать свои силы. Чем больше ссуда, тем больше и сумма возврата по итогам кредитного периода. Чтобы не перепутать даты возврата долга в каждой из компании, можно обратиться к сторонней финансовой компании, чтобы она выкупила все имеющиеся кредиты и объединила даты их выплату в одну общую.
Важно тщательно изучать договор, обращать внимание на сноски. Перед подписанием контракта убедитесь, что в случае просрочки платежа процентные ставки не увеличатся в несколько раз. Допустимо, если они поднимутся с 0,1 до 1 процентов, но не более. Помните, что при просрочке платежа и отсутствии оповещения об этом сотрудников МКК компания может направить к должнику коллекторов.