Деятельность микрофинансовых организаций заключается в выдаче кредитов индивидуальным предпринимателям, физическим и юридическим лицам. Эти компании зарегистрированы в госреестре МФО, сами банками не являются и подотчетны Банку России. Кредитная организация является юридическим лицом и работает на основании лицензии.
Проверьте легальность
Прежде чем брать займ в МФО, следует удостовериться в ее легальности и подробно ознакомиться с регистрационными документами компании. Порядочная организация обязательно размещает на своем ресурсе лицензию на осуществление финансовой деятельности на территории РФ и свои реквизиты.
Для начала можно зайти на сайт Центрального Банка России и проверить, состоит ли компания в государственном реестре таких учреждений (доступен к скачиванию). В списке есть информация о действующих и об исключенных из реестра микро-финансовых организациях. Следует почитать отзывы в интернете, пообщаться на форумах, поинтересоваться мнением клиентов. Словом, найти максимум информации об компании, в которой вы хотите взять ссуду.
Изучите сайт предприятия
О профессионализме организации, прежде всего, говорит ее онлайн-ресурс – лицо компании. Следует быть осторожным, если он выполнен безвкусно. Конечно, у каждого своего вкуса, но, согласитесь, смотрится подозрительно, если на сайте несколько шрифтов, блоки поставлены неровно или слишком пестрая цветовая гамма.
Официальный сайт финансового учреждения разработан в строгом стиле без ярких «кричащих» цветовых сочетаний и с (максимум!) двумя видами шрифта. Каждая страничка должна открываться без проблем. Любые оповещения типа «Упс! Страница недоступна, попробуйте зайти позже!» будут означать только одно: компания ненадежна.
О качестве сайта говорят:
Удобный и понятный интерфейс (легко найти нужную страничку).
Функциональность (каждая кнопка соответствует своему предназначению).
Отсутствие орфографических и других ошибок.
Ищите информацию для клиентов
Следующим важным фактором станет наличие полной развернутой информации для заемщиков. К таким данным относятся:
Свидетельство о том, что компания внесена в госреестр МФК.
Правила пользования сайтом.
Правила предоставления займов.
Описание процесса оформления кредита онлайн.
Образцы договоров (соглашений) на кредитование.
Калькулятор расчета процентов по кредиту.
Отсутствие этих данных говорит о желании МФК что-то скрыть от пользователей, что само по себе подозрительно. В интернете достаточно мошеннических организаций, которые зарабатывают как раз на некомпетентности клиентов, вынуждая их платить высокие проценты и дополнительные средства.
Выявляйте скрытые обязательства по выплатам
Следующим важным моментом мы назовем финансовые условия взятия взаймы. При изучении договора следует обратить внимание на пункты, прописанные мелким шрифтом, сноски и звездочки. Каждая сноска должна быть обоснована, понятно и подробно разъяснена внизу (или другом должном месте). Любая фирма должна предлагать четкие условия возврата денег и проценты.
Какая-нибудь сноска может вести и вовсе на другую страницу сайта, где разобраться сложно. Любые непонятные моменты следует уточнять и для точного расчета обратиться к менеджеру.
Какие займы предлагают российские МКО?
Обычно предлагается несколько видов займов с различными суммами, целями и сроками выплат.
Ссуды для индивидуальных предпринимателей. Выдаются в размере до 1 млн рублей на срок 1-3 года. Такой суммы может хватить на открытие нового бизнеса, погашение задолженностей и прочее. Предпринимательский кредит можно взять юрлицу или ИП. Процентная ставка будет составлять примерно 48% в год.
Микрокредиты на потребительские нужды. Суммы – до 1 млн рублей на срок 1-6 месяцев. Как правило, эти средства клиент тратит на покупку техники, ремонт или строительство недвижимости, обучение и прочее. Примерная рыночная ставка – 15-20% ежемесячно.
Экспресс-микрокредиты. Это популярный формат займов «До зарплаты», его название говорит само за себя. Размеры – от 30 до 50 тысяч рублей, ставка – от 0,1 до 1% в день, срок пользования деньгами – несколько недель.
На сайте предприятия обычно размещен калькулятор, с помощью которого можно рассчитать проценты.
Например, размер экспресс-займа составляет 18000 рублей, срок пользования – 16 дней. При ставке 1% в день сумма по процентам будет равна 2880, тогда окончательная выплата – 20880.
Напомним, что за просрочку выплат кредитные компании, как и банки, накладывают штрафные санкции, а за продление договора берут дополнительные проценты.
Но некоторые фирмы предлагают ли реструктуризацию договора. Это означает, что компания идет навстречу клиенту, останавливает начисление пени и разрешает погашать кредит частями.
Согласитесь, прежде чем взять любой, даже маленький кредит, стоит досконально изучить условия.
