При подаче вами заявки на получение материальной помощи первое, что делает кредитор– это проверяет кредитную историю, что является важнейшим показателем уровня риска, который вы представляете для него. Кредитная история описывает, как вы используете деньги, а именно:
Количество Ваших кредитных карт?
Сколько у Вас кредитов?
Оплачиваете ли Вы свои счета вовремя?
Если кредит в банке вы ранее оформляли, то кредитная история уже есть. Финансовые компании собирают информацию о ваших предыдущих счетах и кредитных картах. Кредитные компании также интересуются тем, как вы оплачиваете свои счета. Согласно Договора или были просрочки. Хорошая кредитная история открывает возможности доступа ко всем формам кредитования, включая автомобильные и ипотечные кредиты. Она основана на истории платежей по всем предыдущим счетам, а также по процентам вашего текущего доступного счета.
Наш рейтинг
Что необходимо знать в первую очередь?
Наверняка вы слышали рекламу, предлагающую кредиты или другие финансовые услуги даже тем, у кого испорченная история.
5 факторов, которые определяют кредитоспособность
Рассмотрим наиболее часто встречающуюся совокупность факторов, определяющую вашу способность своевременно оплачивать взносы.
История своевременных платежей. Кредиторов больше всего интересует, будете ли вы выплачивать деньги, которые они вам дают. Если за последние семь-десять лет вы не осуществляли платежи вовремя, это может привести к снижению вашего рейтинга и к тому, что вы будете помечены как клиент с кредитным риском.
Задолженность. Хотя жесткого правила относительно того, сколько непогашенного долга осталось за вами и не существует, высокая долговая нагрузка неизбежно подчеркнет вашу неспособность к погашению средств. Кредиторов особенно заботит то, сколько вы должны на текущий период по сравнению с тем, сколько зарабатываете каждый месяц. Когда отсутствует баланс в соотношении долга и дохода, вам могут отказать в выдаче еще одного микрозайма.
Продолжительность. Получение доступа к финансам подразумевает, что у вас уже сформирована кредитная история. Новые законы о кредитовании ограничивают выдачу некоторых видов кредитов, которые потребители могут получить по достижении ими 21 года. Поэтому многие молодые люди будут иметь более короткие кредитные истории. Однако даже небольшая учетная запись с низким уровнем риска создает положительную историю.
Кредитный микс. Наличие диверсифицированного портфеля ссуд и кредитных счетов может помочь вам выглядеть более привлекательно для кредитующих организаций, поскольку им обычно нравится, когда клиент может справиться с несколькими различными видами долгов. Ипотека и другие счета с фиксированной оплатой обычно являют собой один тип кредита, а кредитные карты и другие оборотные счета составляют другой тип кредита. Наличие в вашей истории хотя бы одного из этих типов кредитования может увеличить вашу значимость в глазах работников банка при условии, что вы все ответственно выплачиваете.
Новый кредит.Относительно новые счета, открытые под вашим именем, могут оказывать как негативное, так и положительное влияние на характеристику как заёмщика. Это зависит от того, как они сопоставлены с другими важными факторами. Первоначальный процесс подачи заявки может быть немного некомфортным из-за того, что финансирующая компания осуществляет жесткий запрос по месту работы и среди ваших знакомых и друзей.
Как влияет плохая кредитная история на репутацию человека
Если кредитор посчитает, что у вас имеется риск, то могут последовать затруднительные ситуации, в том числе невозможность претендовать на определенные типы кредитов или предложений по кредитным картам. Но вы можете получить финансирование, специально предусмотренное для клиентов с плохими кредитными историями. Следующим неприятным моментом может стать невозможность оформить рассрочку или краткосрочный заем.
Нижний доступный финансовый лимит – что это такое?
Сначала кредиторы не захотят предлагать вам слишком много заемных средств. Плохой рейтинг может помешать получить более десяти тысяч рублей в кредит.
Более высокие процентные ставки
Будьте готовы заплатить за кредит, который вы получите, больше процентов (29 % или более годовых). Для клиентов же с хорошими кредитными рейтингами предусмотрены беспроцентные микрокредиты или низкопроцентные займы.
Меньше льгот
С плохой кредитной историей вам не будут доступны карты с кэшбеками, а также предложения с сопутствующими авиабилетами или бесплатным ночлегом в отеле. Наилучшие привилегии зарезервированы для владельцев премиальных карт. С плохой историей, возможно, придется вносить дополнительную плату за оформление кредитного счета.
Как возможно улучшить ситуацию?
Несмотря на очень реальные недостатки попытки получить материальную помощь с плохой репутацией, с течением времени можно улучшить ситуацию. Хотя это и потребует дисциплины и развития нужных привычек и ответственности. В конечном итоге вы сможете оформить ссуду вашей мечты.
Своевременные платежи
Осуществление платежей вовремя (или даже заранее) каждый месяц – лучший способ улучшить историю. Платя же больше минимальной суммы, вы сможете быстро выплатить проценты. Настройте автоматические платежи, чтобы было удобнее выплачивать.
Проверка КИ
Вы не сможете видеть ошибки, не имея регулярного доступа к своему кредитному рейтингу и получать копии годовой истории; не сможете увидеть, какие проблемы необходимо решить, а также быть в курсе любых ошибок в отчетах. Знание в этом случае действительно является силой.
Кредитные отчеты используются банками, чтобы помочь им определиться с тем, являетесь ли вы кредитоспособным клиентом и можете ли погасить любой кредит вовремя. Многие потенциальные работодатели и арендодатели также проверяют КИ работника. Однако существуют очень простые шаги, указанные в этой статье, которые помогут улучшить ситуацию и получить возможность оформить нужный вам Договор.
