Если раньше микрофинансовые организации вызывали неподдельный интерес и одновременно страх перед нетрадиционными способами получения кредитов, то в настоящее время банки и ломбарды потеряли свою актуальность. Гораздо выгоднее и морально спокойнее пользоваться онлайн-займами. Остается только выбрать самую надежную и подходящую под свои потребности и возможности.
Как выбрать микрофинансовую организацию?
Выбрать правильную фирму сейчас не так сложно. Можно поискать в интернете все имеющиеся сайты МФО, а можно зайти всего лишь на один сайт со всеми предложениями хорошо зарекомендовавших себя компаний.
Что такое сайт-агрегатор кредитных предложений?
На самом деле, сайты с выставленными предложениями самых популярных микрофинансовых организаций – лучший вариант выбора. Они и называются агрегаторами, потому что собирают самые выгодные предложения онлайн-займов. Почему это удобно? Все просто. Всего лишь на одной странице пользователь видит названия учреждения, условия предоставления займов, процентную ставку и максимальный срок кредитования.
Наш новый рейтинг
На карту, круглосуточно без выходных
Гражданам РФ от 18 лет
Срок займа: до 365 дней
Постоянное трудоустройство для займов свыше 30 000 руб.
В условиях жесткой конкуренции некоторые микрокредитные учреждения предоставляют клиентам действительно хорошие условия. Например, доступные микрозаймы без процентов новым клиентам. Это очень хорошая возможность воспользоваться денежными средствами без процентов, вернуть их в срок, стать постоянным клиентом и пользоваться преимуществами в конкретной фирме и дальше.
Следует иметь в виду, что первый заём без процентов имеет ограничение в сумме, поэтому если клиенту нужны другая, большая сумма, придется выбрать ту фирму, условия которой подходят по всем параметрам.
Существует несколько основных параметров, по которым нужно составить для себя список МФО, где удобнее всего получить микрокредит онлайн:
Наличие лицензии. Проверить данный факт можно на сайте организации или в реестре таких предприятий ЦБ РФ.
Открытая информация. У всех этих фирм есть свой сайт, поэтому сейчас это не показатель хорошей репутации. А вот наличие полной информации о предоставляемых услугах – один из факторов, влияющих на выбор. На сайте должно быть указано: полное наименование, номер лицензии, процентная ставка, условия кредитования, способы получения и погашения долгов, раздел с вопросами и ответами.
Отзывы. Несколько лет назад отзывы являлись, пожалуй, самым лучшим показателем деятельности любой организации. В настоящее время ориентироваться на отзывы нет смысла. Во-первых, наличие большого количества отрицательных отзывов может быть проектом конкурентов. Во-вторых, наличие слишком большого количества положительных отзывов может говорить об их заказном характере.
Рейтинг. Один их хороших способов определиться с выбором партнёра. Рейтинги бывают клиентскими, то есть основанные на мнении действующих клиентов и по сумме выданных онлайн-займов. Ознакомиться с рейтингом не будет лишним при выборе кредитора.
Все это общие рекомендации перед принятием решения об обращении за микро-кредитом. Основываясь на них, необходимо подготовить небольшой список финансовых организаций, а затем анализировать каждую из них по отдельности.
2. Этап 2.
Определитесь с необходимой Вам суммой и сроком погашения долга. Лучше всего это сделать на сайтах, предоставляющих возможность ознакомиться с предложениями нескольких организаций сразу на одной странице. Теперь откройте несколько сайтов компаний по отдельности и введите сумму и срок погашения в форму кредитного калькулятора на главной странице сайтов. Расчеты будут примерными, но близкими к реальным значениям.
Посмотрите суммы переплаты и максимальный срок пользованиями денежными средствами. Ваш список уменьшится на несколько позиций сразу. Где-то максимальная сумма будет недостаточной для клиента, где-то будет указана процентная ставка больше.
После выбора МФК с приемлемыми процентами и условиями, пользователю нужно подать заявки сразу по всем оставшимся компаниям. Это повышает шансы на получение необходимых денег.
Теперь остается ожидать одобрения или отказов. Решение, как правило, поступает сразу или в течение нескольких часов. В этом случае ваш список уменьшится независимо от вас. Но и это еще не все.
3. Этап 3. Как только вы получите положительное решение, не спешите подписывать договор электронным способом. Внимательно изучите раздел вопросов и ответов и условия кредитного договора или договора мини-займа.
Вот самые важные вопросы, на которые вы должны знать ответы до получения денежной помощи:
Максимальная сумма. Проверьте внимательно. В зависимости от кредитной истории, наличия действующих кредитов, семейного положения, уровня доходов и расходов, МФК может изменить сумму предоставляемого займа. Допустим, вы подали заявку на 20 000 рублей, а одобрили 8 000 рублей. Смотрите сами, достаточно ли вам предложенной суммы или стоит обратить внимание на другие предложения?
Способы получения. Если у заемщика плохая кредитная история, МКО может в одностороннем порядке ограничить возможность выбора способа получения денег. Чаще всего, в этом случае вариант будет один – получение денежных средств наличными, то есть через платежную систему Contact. Возможно получить на банковскую карту, расчётный счёт, наличными, на электронные кошельки WebMoney, QIWI, Yandex.
Процентная ставка, указанная не на сайте, не на форме кредитного калькулятора, а в договоре, который пользователь будет подписывать через смс. Бывает так, что в рекламных целях указана заниженная ставка, а в договоре другая, повышенная. Это не говорит об обмане со стороны МКК, просто для клиентов в зоне риска (несколько кредитов, плохая кредитная история и т.д.), при первом займе ставка может быть выше.
Условия досрочного или частичного погашения, отсрочки платежа. Если МКО предоставляет возможность досрочного или частичного погашения, отсрочки без штрафов, это говорит о лояльности по отношению к клиентам, а это важно для будущих взаимоотношений.
Здесь ничего нет страшного.
Приведенные рекомендации больше подходят для тех клиентов, кто желает получить сумму более 5 000 руб., или кто планирует новым займом погасить предыдущий. По этим причинам каждая переплата может быть важной. В остальных случаях размер процентов будет незначительным.