Экономисты рассматривают микрофинансирование как особые кредитно-финансовые отношения малых форм хозяйствования и финансовых организаций с личным контактом и достаточно близко расположенных, предполагающих аккумулирование финансовых средств и их упрощённое предоставление на принципах платности, краткосрочности, возвратности, доверия и целевого использования на развитие хозяйства.
Целью же микрофинансирования называют создание эффективной и высокодинамичной системы кредитования малых предприятий для дополнительного стимулирования производства и распределения товаров и услуг, а также оказание помощи начинающим предпринимателям в приобретении опыта получения прибыли и накопления капитала.
Микрокредитование является гибкой формой классического банковского кредита, позволяет начать свой бизнес без стартового капитала. Считается, что оно решает три задачи:
Увеличивает количество предпринимателей;
Повышает налоговые поступления;
Создаёт субъектам малого предпринимательства кредитную историю для дальнейшего финансирования через банковский сектор.
Экономисты считают, что увеличение доступности займов резко увеличивает спрос на них. А если отбросить теорию и перейти к практике, то чем же собственно занимаются микрофинансовые организации (МФО)?
По сути, микро-финансовые компании выдают небольшие кредиты под более высокие проценты и на более короткий срок, чем банки. Физические и юридические лица обращаются к их услугам, когда значимых результатов хозяйственной деятельности, кредитной истории и зарегистрированного залога обязательных пунктов в рассмотрении предоставления ссуды в обычном случае.
С момента своего появления в 1976-м году они выдавали кредиты наличными на руки, а в новом тысячелетии появилась услуга выдачи на карту. Это сделало их услуги ещё популярней у населения. Чем же так привлекают данные предприятия потенциальных заёмщиков? Да тем, что они быстро выдают займы, даже людям с плохой кредитной историей, не спрашивая справок с места работы, не требуя залога и поручителей.
Для получения кредита достаточно указать немного данных о себе и заполнить онлайн-заявку. Время одобрения выдачи займа занимает, в среднем, 10-15 минут. Правда, стоит учитывать, что, хотя в разных МФК верхний порог выдачи займа разный, большую сумму не выдадут ни в одной. При указании способа получения денег перевод на карту или систему денежных переводов, вы получаете их моментально. Заёмные средства переводят на пластиковые карты платёжных систем Mastercard, Visa, через системы денежных переводов и платежей, такие как Contact, Qiwi, Яндекс.Деньги и другие.
Итак, сформулируем кратко основные преимущества выдачи кредитов онлайн:
Быстрота (резко сокращается срок оформления кредита);
Простота (достаточно заполнить онлайн-заявку);
Возможность получить деньги любым удобным способом;
Процентная ставка (в сегменте онлайн кредитования она обычно несколько ниже);
Нет личного общения с сотрудниками МФК (для тех, кто по какой-либо причине испытывает затруднение при общении с ними или хочет остаться не узнанным).
Всё вместе это облегчает и упрощает нам возможность оформления при помощи Всемирной Паутины. Также нужно сформулировать и основные недостатки выдачи денежной помощи при помощи Интернета. Отметим сначала, что это тот самый случай, когда наши недостатки являются продолжением наших достоинств:
Простота и быстрота выдачи зачастую отрицательно сказываются на продуманности действий, беря ссуду человек не всегда осознает, что он взял деньги на короткий срок и под высокий процент (впрочем, это беда всех таких компаний);
Несмотря на то, что в онлайн-заявке используется немного данных, в случае попадания к мошенникам — это может серьёзно осложнить вам жизнь;
Нет личного общения с сотрудниками компании (это относится главным образом к пенсионерам и другим людям, плохо разбирающимся в компьютерной технике, которым проще сделать всё с живым человеком).
Как мы видим, в целом у онлайн кредитования больше преимуществ, чем недостатков, главным достоинством является возможность получать денежные средства произвольным способом (в современном мире наличные стремительно уступают свою роль пластиковым картам и т. д.).
Главным же недостатком конкретно онлайн-МФО является риск наткнуться на преступников. Хотя ко всем таким учреждениям предъявляются одинаковые требования, когда о компании ничего не известно, брать взаймы опасно вдвойне. Кстати, если вы не прочтёте внимательно условия договора, то вполне может сказаться, что кредитная ставка окажется больше, чем скажем, анонсировано на главной странице сайта. В таком случае вы сможете доказать свою правоту только через суд.